La oportunidad de las finanzas integradas en Asia

Las finanzas integradas se están convirtiendo repentinamente en una realidad, especialmente en Asia, donde la inclusión financiera es un ... [+] problema serio.

A medida que la tecnología ha mejorado con el tiempo, también lo han hecho los servicios financieros. Las finanzas integradas (servicios financieros proporcionados a través de plataformas o aplicaciones no financieras) son otra iteración de este viaje y se está desarrollando en tiempo real en todo el ecosistema financiero de Asia.

Abundan las oportunidades rentables para aquellos capaces de sacar provecho de esta tecnología. Si bien estas soluciones se centran predominantemente en el mercado minorista actual, la oportunidad general es mucho mayor. En el futuro, podría implementarse más en pymes y entidades corporativas para integrar servicios financieros en áreas como procesos de recursos humanos o financiación de facturas y activos.

Tanto los actores financieros como los no financieros están buscando formas de capitalizar las oportunidades que brindan las finanzas integradas. Si bien el mercado naciente ofrece un gran pastel que se puede compartir entre bancos, fintechs y empresas no financieras, será crucial adaptar las soluciones a las necesidades de los clientes y garantizar que los costos se manejen con destreza.

En el corazón de las finanzas integradas se encuentra el desarrollo de soluciones que mejoran la experiencia del cliente. Esto se puede lograr simplificando un proceso existente o brindando un servicio que no está disponible en la actualidad. Además, las soluciones integradas pueden encontrar clientes en el momento correcto y con un contexto más apropiado.

Hablando durante un panel reciente organizado por Kapronasia y Thought Machine, Rohit Khattri, director de Insurance Exchange Asia en Bolttech, con sede en Singapur, señaló que Bolttech hace posible la propuesta de atención de Samsung, la protección de dispositivos de productos de la insurtech integrada en la compra de los teléfonos insignia de Samsung. "Esto mejora la propuesta de valor para el OEM y brinda cobertura de protección al consumidor en el momento de la compra. Está integrado en el viaje del cliente", dijo Khattri.

Esta simplificación de la provisión de seguros también beneficia la propuesta de Samsung, ya que brinda al cliente de la empresa la opción de comprar un servicio adicional sin inconvenientes.

Sachin Sharma, director comercial y de productos de Standard Chartered Nexus, enfatizó que hacer que una transacción sea más fácil para un cliente es clave para los casos de uso exitosos y destacó cómo las finanzas integradas pueden reducir los puntos débiles tradicionales en un proceso de ventas y facilitar un recorrido del cliente sin fricciones. . En comparación con el proceso de solicitud de préstamo tradicional, que podría ser lento y tedioso, hoy en día, las amplias mejoras regulatorias y de infraestructura permiten que eKYC se realice sin problemas. "También hay una inmensa cantidad de datos, que están disponibles en los ecosistemas de telecomunicaciones, comercio electrónico y ahora minoristas, que ayudan en la toma de decisiones crediticias nuevas/instantáneas", dijo.

Una nueva aplicación potencial para las finanzas integradas es el recorrido del usuario para la financiación de activos y facturas. "Así que imagine que como empresa, ya sea pequeña o grande, tiene facturas entrantes continuas y otros requisitos que se pueden registrar y procesar automáticamente dentro de su aplicación ERP. Las soluciones integradas pueden proporcionar una solución para automatizar esto de manera efectiva, lo que agiliza los procedimientos operativos internos, " dijo Andreas Neidhart, Jefe de Ingeniería de Ventas, Asia Pacífico en Thought Machine.

Sin duda, la distribución tradicional de productos normalmente tiene grandes costos de distribución, como los de agentes y socios bancarios. Cuando se trata de incorporar productos, el costo comienza a disminuir, pero surgen nuevos costos relacionados con la integración de la tecnología: configuraciones de API y personalización del producto.

La clave es diseñar productos con viabilidad comercial. "La tecnología nos brinda la capacidad de, de manera continua, ajustar los precios, la economía, a medida que se emite el seguro real", dijo el Sr. Khattri.

Mientras tanto, queda por ver cómo los bancos capitalizarán las oportunidades que brindan las finanzas integradas. Dijo el Sr. Sharma: "Las finanzas integradas aún son relativamente nuevas y muchos [bancos] aún están entendiendo lo que son o esperando y observando su adopción y tasa de éxito".

La regulación es un requisito previo esencial para hacer negocios en el sector financiero. Las soluciones de finanzas integradas no están menos sujetas a requisitos regulatorios que los productos y servicios financieros tradicionales. El consenso del mercado es que la regulación es fundamental para resolver, no solo para el proveedor de servicios, sino también para garantizar que tanto la tecnología como los socios comerciales sean capaces de cumplir con los requisitos regulatorios.

Hasta ahora, los reguladores en Asia han sido pragmáticos y abiertos a probar soluciones integradas donde puedan ayudar a aumentar la inclusión financiera. "La mayoría de los reguladores están abiertos a la innovación; entienden que las preferencias de los clientes están cambiando", dijo el Sr. Sharma.

Agregó que, según la experiencia de Standard Chartered Nexus, cuando se dirige a un mercado con una gran población no bancarizada, los reguladores están dispuestos a una "asociación integrada" por su capacidad para respaldar los objetivos regulatorios en torno a la inclusión financiera. El modelo integrado funciona en estos casos porque los bancos a menudo no están dispuestos a atender ciertos segmentos del mercado debido a la baja rentabilidad y las altas barreras de entrada.

Decenas de participantes del mercado están desplegando finanzas integradas en toda Asia. Naturalmente, las instituciones financieras tradicionales están incorporando soluciones para mejorar sus ofertas actuales. Mientras tanto, las nuevas empresas más pequeñas y ágiles están buscando entrar en los mercados de los titulares.

Más recientemente, las organizaciones no financieras han comenzado a desarrollar la capacidad de brindar servicios financieros además de sus productos existentes para unirse a la refriega y capturar una porción del mercado.

Es probable que el pastel sea lo suficientemente grande para que todos lo compartan. De hecho, algunas fintechs se destacarán en el espacio de las finanzas integradas, y algunos bancos también lo harán. Al mismo tiempo, algunas instituciones financieras "lamentablemente tendrán que tomar decisiones difíciles de salir de ciertos mercados, ciertos segmentos de clientes, porque no reaccionaron lo suficientemente rápido", dijo el Sr. Sharma. "Pero, en general, es una buena noticia para el consumidor tener un viaje de usuario sin fricciones, independientemente de si lo obtendrán de las fintech o de los bancos".

En general, para maximizar las oportunidades de mercado en finanzas integradas, es fundamental crear las soluciones adecuadas e implementarlas de manera rentable. En última instancia, esta innovación debería beneficiar a los consumidores y las empresas, de modo que puedan acceder de manera más fluida a productos financieros que antes eran engorrosos de obtener o simplemente no estaban disponibles.

Finalmente, las empresas que deseen desarrollar productos financieros integrados harían bien en mantenerse cerca de sus clientes para garantizar que se mejoren los viajes de los usuarios. Al mismo tiempo, deben ser pragmáticos con respecto a las presiones de costos y evitar seguir una estrategia de quema de efectivo y crecimiento primero para que sus aspiraciones no se incendien.